Skydrugz Corner: Perang Digital Bank Jago vs Bank Neo Commerce vs SEAbank. Mana Yang Lebih Unggul?

Karena penasaran dengan layanan bank digital dan ingin tahu apa perbedaan layanan bank digital dan bank konvensional, akhirnya saya mencoba membuka rekening di tiga bank yang mengklaim memiliki layanan bank digital.

Yang pertama adalah Bank Jago (kode saham ARTO)

Yang kedua adalah SEAbank (ini belum ada sahamnya, tapi kita bisa beli saham induknya di Nasdaq dengan kode SEA. Bagi yang mau beli saham di Nasdaq bisa via aplikasi Gotrade)

Yang ketiga adalah Bank Neo Commerce (kode saham BBYB).

Mana yang lebih unggul? Mari kita cek satu per satu.

Program Member Get Member

Untuk memulai review ini, saya langsung mulai saja dari yang paling krusial yakni program member get member. Program ini sangat penting bagi bank digital karena nasabah bank digital masih sedikit jika dibandingkan dengan bank konvensional sehingga untuk menarik nasabah dari bank lain maka dibuat promo menarik member get member.

• Bank Jago

Bank Jago (ARTO), memiliki program member get member. Dan cashback yang didapatkan dari program ini adalah 25.000 rupiah untuk orang yang mengajak dan diajak. Syarat untuk mendapatkan cashback adalah masing – masing yang diajak dan mengajak harus membuka rekening Bank Jago setelah membuka tautan referal seperti ini  https://jadi.jago.com/3IfQIH

Saya sudah mengajak 2 kawan saya untuk membuka rekening Bank Jago. Tapi hanya satu orang yang berhasil mendaftar dan mendapatkan cashback. Satunya gagal karena KTP nya belum terdaftar di dukcapil.

Untuk bisa mendapatkan Cashback maka saldo tabungan di Bank Jago minimal 200.000 rupiah. Jadi cukup dengan mengklik tautan referal dari kawan lalu buka rekening kemudian menabung 200ribu, bisa dapat cashback. Dan cashback akan didapatkan dalam waktu 5 hari setelah semua persyaratan dipenuhi.

• Bank Neo Commerce (BNC)

Bank Neo Commerce (BBYB) juga memiliki program member get member. Cashback yang didapatkan oleh orang yang mengajak adalah 25.000 rupiah plus benefit lain kalau orang yang diajak melakukan deposito untuk pertama kalinya. Sedangkan orang yang diajak juga mendapatkan hadiah cashback 23.900 rupiah dan kupon undian berhadiah 10.000.000 rupiah.

 

Bagi yang mau mencoba program member get member di Bank Neo Commerce (BNC), bisa menggunakan kode referral dari Pintarsaham yakni BVRRL2 atau R35000. Atau bisa dengan menggunakan link tautan ini.

Berbeda dengan program member get member Bank Jago yang butuh jeda sebelum mendapatkan cashback, program member get member BNC langsung didapatkan secara instan di same day begitu berhasil buka rekening.

Hadiah yang didapatkan oleh orang yang diajak adalah 23.900 rupiah dan kupon undian.

Not bad.

• SeaBank

Sayangnya saya belum menemukan promo member get member di SeaBank. Promo yang didapatkan hanyalah dapat bonus saldo 200.000 rupiah jika buka tabungan via Shopee. Jadi orang yang mengajak dan diajak buka rekening SeaBank tidak dapat apa-apa. Mungkin di masa depan akan ada promo member get member seperti Bank Jago dan Bank Neo Commerce. We’ll see.

Proses Buka Tabungan

Hal berikutnya yang saya review adalah proses buka tabungan.

• Bank Jago

Proses buka tabungan di Jago menurut saya cukup simpel. Cukup sediakan saja KTP dan NPWP (opsional). Isi data diri. Lakukan video call dengan petugas Bank Jago dan selesai.

Untuk kelancaran proses pendaftaran sebaiknya lakukan pendaftaran di area yang memiliki jaringan internet bagus. Buka topi dan kacamata agar memudahkan verifikasi.

Untuk buka rekening Jago hanya butuh waktu sekitar 10-15 menit saja. Dan rekening bisa langsung jadi dan digunakan. Sangat cepat.

• Bank Neo Commerce

Proses pendaftaran BNC juga menurut saya cukup simpel. Cukup siapkan KTP saja. Isi data diri. Dan lakukan face recognition. Kalau tidak salah ingat, tidak ada proses verifikasi via video call seperti di Bank Jago.

Tapi proses approve rekening di BNC sekitar 20-30 menit. Setelah itu rekening bisa langsung digunakan.

• SeaBank

Proses pendaftaran di SeaBank secara umum mirip dengan Bank Jago. Siapkan juga KTP. Isi data diri. Dan harus lakukan video call dengan petugas. Tapi di SeaBank saya sempat diminta lagi untuk memperlihatkan kartu identitas lain seperti SIM atau Paspor. Waktu itu saya hanya pegang KTP, tapi pada akhirnya tetap di approve juga.

Masa approve SeaBank sama seperti BNC, butuh waktu 20-30 menit sebelum akhirnya rekening di approved.

Biaya Administrasi

Untuk biaya administrasi sejauh ini ketiga bank ini sama – sama mengklaim tidak ada biaya administrasi. Tidak tahu nanti di masa depan.

Bunga

• Bank Jago

Bank Jago (ARTO) memiliki 2 jenis rekening yakni rekening Jago dengan Bunga dan Rekening Jago tanpa Bunga.

Rekening Jago dengan bunga memiliki bunga 0,5%/tahun untuk kantong bayar dan kantong utama. Sedangkan untuk kantong nabung, bunganya sekitar 3,5%-4% per tahun tergantung besar dana dan lama kunci kantong. Bunga cair setelah periode penguncian selesai. Ini masih dalam batas bunga jaminan LPS.

Jadi itu untuk Jago yang pakai bunga.

Sedangkan untuk Jago tanpa Bunga, nampaknya ini ditujukan untuk nasabah yang tidak ingin bunga ribawi. Menyasar nasabah syariah.

Jadi di Bank Jago ini kita bisa membuat beberapa kantong. Kantong utama adalah kantong yang jadi rekening utama untuk menerima transfer dari bank lain. Kantong nabung untuk melakukan deposito. Kita bisa buat kantong khusus tabungan haji atau tabungan pendidikan dan lain – lain.

Jika ingin buka Rekening Bank Jago bisa ke link ini. 

Bagaimana Kalau Kita Buka Kunci Deposito Lebih Awal? 

Kalau buka kunci kantong deposito di Bank Jago lebih awal maka akan terkena biaya buka kunci. Ada biaya tambahan yang harus dibayarkan.

Bank Neo Commerce

Bunga BNC lumayan besar. Lebih besar dari bunga Bank Jago. Ada 2 jenis rekening di BNC yakni Neo Account dan Neo WOW. Kalau mau yang bunga besar maka pilihannya adalah Neo WOW. Neo Account itu hanya seperti rekening biasa. Mirip seperti kantong utama di Bank Jago.

Saat ini neobank terdapat 7 Jenis produk tabungan/deposito, yaitu Tabungan Neo, Neo NOW, Neo WOW Instant 7 Hari, Neo WOW Instant 1 Bulan, Neo WOW Instant 3 Bulan, Neo WOW Extra 6 Bulan, Neo WOW Extra 12 Bulan.

Besar bunga di Bank Neo Commerce tergantung tenor atau lama deposito. Dengan dana minimal 200.000 sudah bisa melakukan deposito.

• 7 hari bunga 6,5%
• 3 bulan bunga 7,5%
• 6 bulan bunga 7,75%
• 1 tahun bunga 8%

Ini di atas bunga jaminan LPS.

Perhitungan bunga Tabungan Neo dibayarkan setiap bulan dan tabungan Neo Now dibayarkan setiap hari. Dan produk deposito Neo WOW Instant dapat di-rollover. Terdapat 2 jenis opsi rollover yaitu Pokok atau Pokok + Bunga.

Tapi sampai saat ini belum ada cara melakukan terminasi terhadap dana yang sudah terlanjur masuk deposito. Berbeda dengan Bank Jago di mana kita bisa melakukan terminasi deposito lebih awal tapi akan terkena biaya buka kunci.

Jika tertarik buka rekening di Bank Neo Commerce (BNC) , bisa klik link ini atau gunakan kode referal BVRRL2 atau kode referral R35000. 

SeaBank

Kalau melihat bunga normal SeaBank di situs perusahaan, bunga normal deposito SeaBank hanya 2,5% – 3% saja. Tergantung besar dan dan tenor atau lama deposito.

Tapi saat ini sedang ada promo SeaBank deposito 7%/tahun yang mana dana bunganya otomatis cair setiap hari. Ini juga di atas bunga jaminan LPS. Sayangnya promo ini hanya akan berlangsung sampai Maret 2022.

Berbeda dengan Bank Jago dan Bank Neo Commerce, di SeaBank tidak banyak pilihan kantong atau akun. Hanya ada 1 jenis akun tabungan. Tidak ada pemisahan tabungan deposito. All in One.

Dan yang penting adalah kita bisa tarik kapan pun dana kita dari rekening tanpa harus kena penalti. Beda dengan Bank Jago yang ada penalti dan BNC yang tidak bisa dicairkan kalau belum jatuh tempo.

Kecepatan Transfer Dana

Dari 3 bank digital yang sudah saya coba ini. Yang memiliki kecepatan transfer dan menerima dana paling cepat adalah SeaBank. Almost instantly. Begitu saja transfer dana dari rekening bank lain, dana langsung masuk dalam hitungan detik ke rekening SeaBank.

Yang kedua tercepat adalah Bank Jago. Transfer dana ke Bank Jago juga cepat sampainya dalam hitungan detik tapi secara kecepatan, SeaBank masih lebih unggul.

Yang agak lambat adalah Bank Neo Commerce. Saat saya melakukan transfer via virtual account BNI dan Dana Permata Bank, butuh waktu sekitar 2-3 menit sebelum akhirnya dana terkonfirmasi masuk ke rekening.

Ketiganya untuk saat ini masih gratis transfer ke semua rekening bank lagi. Tapi bank Jago diberikan batasan maksimal 25x sebulan. Tarik tunai dari ATM bank lain gratis 5x.

Gimmick

Bank yang paling banyak gimmick nya adalah Bank Neo Commerce. Pecinta cashback akan suka dengan BNC.

Tiap hari jika melakukan Check in, Langsung dapat gimmick. Membesarkan kucing Neo dapat gimmick lagi. Benar – benar so many cashback. Apalagi kalau kita melakukan linking dengan akun Akulaku.

Di posisi kedua gimmick adalah Bank Jago (ARTO) lewat Fintamin Games.

Tapi mayoritas hadiah bisa didapatkan setelah melalui tahap undian. Gimmick lainnya adalah jika melakukan linking dengan Bibit dan Gojek. Salah satunya adalah top up Gopay via Jago bisa gratis.

Yang benar – benar no gimmick adalah SeaBank. Hanya dapat bunga deposito 7% bunga cair tiap hari.

Kapabilitas

Dari 3 bank digital ini, yang sudah bisa melakukan pembelian pulsa dan bayar listrik langsung dari rekening bank hanya Bank Neo Commerce dan Bank Jago. SeaBank belum memiliki kapabilitas seperti itu.

 

Kartu ATM

Dari 3 bank ini, hanya bank Jago yang bisa pesan kartu ATM via online. Dalam 3 hari kartu ATM Bank Jago saya langsung datang.

Sedangkan Bank Neo Commerce dan SeaBank belum menyediakan fasilitas pesan kartu ATM via online.

Bank Jago juga punya kartu debit Virtual yang kerjasama dengan Visa sehingga bisa transaksi di online payment seperti Paypal dan Apple Pay.

Final Verdict

Setelah saya mencoba ketiga bank digital ini. Menurut saya layanan bank digital tidak jauh beda dengan layanan bank konvensional yang memiliki layanan mobile banking. Bahkan menurut saya ada beberapa layanan bank konvensional mobile banking yang justru belum dimiliki oleh bank digital seperti layanan invoice online, layanan payroll dan layanan remittance. Mungkin semua layanan itu akan ada di masa depan.

Keunggulan bank digital seperti Bank Jago, SeaBank dan BNC saat ini menurut saya ada 3 macam, yakni:

• Proses buka rekening sangat cepat dan bisa dilakukan 24 jam tanpa mengenal libur. Dalam waktu 15-30 menit saja rekening bisa langsung jadi sambil rebahan di kamar.
• Biaya Administrasi dan biaya transfer ke rekening lain masih free. Entah nanti di masa depan.
• Bunga deposito sangat tinggi dan banyak gimmick.

Kode Referal Bank Jago DRS4DBA0 Kalau niat buka tabungan Bank Jago https://jago.com/download

Kalau mau buka rekening Bank Neo Commerce bisa pakai link ini https://s.bankneo.co.id/qPJh00 atau kode referal BVRRL2 atau R35000

Sedangkan kalau mau buka rekening SeaBank sebaiknya via Shopee saja.

Keputusan ada di tangan masing-masing. Review bisa berubah jika ada improvements di masa depan.

Jika ingin membuat rekening sekuritas bisa chat via whatsapp nomor 083119181386

Untuk bisa beli saham di Nasdaq bisa download aplikasi Gotrade di sini. Atau di sini.

Untuk konsultasi perencanaan keuangan atau Financial Planning dari Certified Financial Planner Tim Pintarsaham.id bisa juga melakukan reservasi via Whatsapp +62 831-1918-138

Bila ingin mendaftar menjadi member Pintarsaham.id bisa hubungi Admin Pintarsaham.id via WA +62 831-1918-1386

Sedangkan jika ingin Trading Kripto bisa daftar di sini

Kode referal Akun Binance SV06XFJZ

Jika anda menyukai artikel ini jangan lupa untuk berlangganan di Youtube Channel Pintar Saham dan nantikan video edukasi tentang saham di channel tersebut. Jangan lupa melihat Facebook Fan Page Pintar Saham Indonesia dan Instagram Pintar Saham @pintarsaham.id

Disclaimer :

Penyebutan nama saham (jika ada) tidak bermaksud untuk memberikan penilaian bagus buruk, atau pun rekomendasi jual beli atau tahan untuk saham tertentu. Tujuan pemberian contoh adalah untuk menunjukkan fakta yang menguatkan opini penulis. Kinerja Masa Lalu tidak menjadi jaminan akan kembali terulang pada masa yang akan datang. Semua data dan hasil pengolahan data diambil dari sumber yang dianggap terpercaya dan diolah dengan usaha terbaik. Meski demikian, penulis tidak menjamin kebenaran sumber data. Data dan hasil pengolahan data dapat berubah sewaktu-waktu tanpa adanya pemberitahuan. Seluruh tulisan, komentar dan tanggapan atas komentar merupakan opini pribadi.