20 tahun lalu kamu bisa belanja dengan banyak pilihan dengan uang hanya Rp 100k saja. 

Tahun 2024 ini, bisa dapet 5 barang dengan duit segitu udah tergolong oke banget. 

Udah pada tau kan penyebabnya apa?? Yes bener inflasi! Rata-rata inflasi di Indonesia sejak tahun 2004 – 2024 ada di  kisaran 3 – 5 % per tahun 

Pertanyaan berikutnya apa dong investasi yang bisa konsisten mengalahkan inflasi?  Jawabannya bakal relatif dengan tujuan keuangan yang kamu inginkan dan profil risiko kamu. 

Tapi kalau ngomongin yang pasti sebenernya ada jenis investasi yang konsisten return atau imbal hasilnya di atas inflasi yaitu Obligasi. 

Obligasi bisa dibedakan menjadi 2 yaitu obligasi negara dan obligasi korporasi. 

Nah kalo kamu tipe yang cari aman dengan hal yang pasti maka investasi obligasi Negara jawabannya. Obligasi ini dikeluarkan oleh negara dan tentunya membeli obligasi negara maka kamu sebenernya ikut serta dalam membangun negara.

Salah satu produk obligasi Negara adalah FR (fixed rate).

Nah buat kamu yang masih belum ngeh apa itu obligasi FR sebenernya produk ini simple karena merupakan salah satu obligasi yang diterbitkan oleh negara dengan karakteristik khasnya adalah jatuh tempo yang panjang berbeda dengan obligasi negara kategori ritel yang biasanya maksimal 6 tahun. 

Kamu akan mendapatkan kupon tetap atau yang akan dibagikan setiap 6 bulan sekali, sehingga kamu bisa mendapatkan pendapatan tetap meskipun kondisi ekonomi sedang naik turun.

Berinvestasi di obligasi FR berarti kamu ikut berkontribusi untuk negara. Alasannya ya karena uang yang kamu berikan digunakan untuk pembangunan berbagai proyek strategis negara. 

Apalagi kupon yang diberikan atau istilah familarnya bunga biasanya selalu di atas inflasi bahkan lebih oke dibandingkan deposito. 

Misalnya obligasi FR 0042 bisa ngasi kamu kupon 10.25% per tahun. Bahkan ada SBN FR0040 dengan kupon 11% per tahun. Angkanya jauh di atas angka inflasi sebesar 2.61% per Desember 2023. Lumayan banget kan?!

Hal yang kamu perlu tau juga terkait dengan kondisi makro kita di tahun 2024 adalah adanya peluang penurunan suku bunga acuan karena inflasi yang sudah terkendali dan isu nilai tukar Rupiah terhadap USD yang sudah lebih stabil.

Nah kalo suku bunga acuan turun maka ada peluang harga obligasi cenderung naik. Momen ini jarang terjadi lho karena naik atau turunnya suku bunga acuan itu bisa berlangsung sekali dalam 2 tahun kalau kita cek historikalnya.

Jika kamu membeli obligasi sekarang, maka kamu dapat menjualnya ketika harga obligasi tinggi.

Dengan begitu kamu bisa mendapatkan capital gain dari selisih harga tersebut.

Makin OK lagi nih, sekarang semua sudah lebih mudah dan praktis, kamu bisa beli obligasi dimana saja dan kapan saja dengan adanya aplikasi Ajaib Pilihan #1 Investor Indonesia dan bisa diversifikasi portofolio dengan lengkap dan komprehensif. 

Bisa investasi/trading di Saham, investasi di Reksa Dana, dan sekarang bisa diversifikasi portofolio ke Bond/Obligasi juga!

Obligasi ini dijamin oleh negara sehingga bisa dikatakan risikonya sangat rendah. Teorinya dalam keuangan disebut dengan produk risk free rate 

Nah ini cocok buat kamu yang merasa ga “sanggup” dengan naik turunnya harga saham yang cepat dan ga ada waktu untuk memantau saham tiap hari karena obligasi literally ga perlu dipantau kalo untuk jangka panjang, beli kemudian nikmati kuponnya tiap 6 bulan sekali.

Di aplikasi Ajaib, kamu dapat memilih obligasi yang cocok untuk dan sesuai dengan profil risiko kamu. Ada beberapa hal yang bisa kamu lihat untuk mencari tau obligasi mana yang cocok buat kamu.

• Performa: Grafik performa disini menggambarkan performa obligasi yang dihitung berdasarkan pergerakan harga dan akumulasi kupon obligasi yang dihitung setiap hari. 

Performa negatif bisa terjadi jika penurunan harga lebih besar dari akumulasi kupon obligasi. 

Jadi di sini kamu bisa liat mana Obligasi yang performa nya paling ok, dan pergerakannya agak fluktuatif, ini lebih tepat buat kamu yang ingin jangka pendek atau memilih untuk tidak memegang obligasi FR hingga jatuh tempo 

• Coupon:  kupon pada dasarnya adalah pembayaran imbal hasil yang diberikan oleh penerbit obligasi kepada pemegang obligasi. 

Ini seperti hadiah bagi kamu yang telah memberikan pinjaman. 

Misalnya, jika sebuah obligasi memiliki nilai nominal Rp 1.000.000,- dengan kupon 6%, pemegang obligasi akan menerima Rp60.000,-  setiap tahun sebagai pembayaran kupon. 

Kupon di obligasi itu lebih tinggi daripada bunga deposito bank pada umumnya loh! Dan ingat pajaknya pun lebih rendah dibandingkan deposito. 

Kalau kamu beli obligasi pajaknya hanya 10% saja sedangkan deposito 20% 

Khusus untuk obligasi FR, kupon akan kamu dapatkan tiap 6 bulan sekali dirapel. Jadi bukan tiap bulan.

Contohnya misal kamu membeli Obligasi FR0083 maka kamu bakal mendapatkan kuponnya tiap tanggal 15 April dan tanggal 15 Oktober. 

• Yield to Maturity: tingkat pengembalian yang diharapkan oleh investor jika obligasi tersebut dipegang sampai jatuh tempo. 

Ini sudah mencakup pembayaran kupon, potensi kenaikan atau penurunan nilai obligasi selama periode hold, dan pembayaran kembali nilai nominal pada saat jatuh tempo. 

YTM memberikan gambaran lengkap tentang potensi keuntungan atau kerugian yang dapat diperoleh oleh pemegang obligasi. 

Kalo kamu tipe yang pengin santai dan pasti-pasti aja serta long term maka kamu wajib melihat nilai dari YTM ini. YTM ini ibaratnya seperti bunga deposito tapi produknya obligasi. 

Jadi misal kamu beli obligasi dengan YTM 7% artinya sepanjang kamu memegang obligasi tersebut hingga jatuh tempo maka kamu tiap tahunnya bakal pasti mendapatkan 7% per tahun. 

Udah kebayang kan?? Nah ini contoh misal saya beli obligasi FR0042, tinggal klik seperti ini kemudian akan muncul 

Nah artinya minimal pembelian Rp 1.149.027 dan bakal dapetin kupon sebesar 5.86% per tahun jika memegang obligasi ini hingga jatuh tempo 

Bagi kamu yang belum mendownload aplikasi Ajaib , kamu bisa download di link berikut dan jangan lupa masukkan kode ajaib pintarsaham agar mendapatkan bonus 1 lot saham dari Ajaib 

Gimana? Simpel kan?? Yuk, mulai bernvestasi dengan Beli obligasi FR untuk lawan inflasi!